flatex vs Trade Republic — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• Kiinteä 5,90 EUR:n komissio Saksan, Yhdysvaltojen, Kanadan ja muiden ulkomaisten toimeksiantojen kaupoista ilman prosenttiosuutta aina 40 000 EUR:oon asti — 10 000 EUR:n kauppa maksaa saman kuin 1 000 EUR:n kauppa
• Kaikki ETF- ja rahastosäästösuunnitelmat toteutuvat 0,00 EUR:n komissiolla, tarjolla on yli 5 000 suunnitelmaa eikä säästöerälle ole ylärajaa
• Ei säilytysmaksua, ei tilimaksua, ei passiivisuusmaksua, ja arvo-osuustilin siirrot sisään ja ulos ovat maksuttomia
• Aitoa spot-kryptoa noin 25 kolikossa 0,6–0,7 %:n kokonaishinnalla, säilytettynä säännellyn saksalaisen pankin sisällä ETN-kuoren sijaan
• Täysi saksalainen pankkitoimilupa BaFinin ja Bundesbankin valvonnassa, MDAX-listattu emoyhtiö (flatexDEGIRO SE, ticker-tunnus FTK), joka julkaisee tilintarkastetut tilinpäätökset, sekä yli 100 miljardia EUR asiakkaiden arvopapereita säilytyksessä
• Verotuksellisesti yksinkertainen molemmilla markkinoilla, joilla se toimii: automaattinen saksalaisen Abgeltungsteuerin pidätys ja automaattinen itävaltalaisen KESt:n tilitys 27,5 %:n mukaan osoitteessa flatex.at
• Maksuttomat valuuttatilit, joten USD- tai CHF-määräiset tuotot voidaan pitää sellaisenaan sen sijaan, että ne muunnettaisiin joka kerta spreadin kustannuksella
• Nopea tilin avaus — flatex mainostaa viiden minuutin täysin digitaalista tilin avausta, eikä vähimmäistalletusta vaadita

Huonot puolet

• 0,00 % p.a. talletuskorko käteissaldoille. Kilpailijat maksavat 1–1,75 % selvitystilillä tai vapaasti nostettavalla säästötilillä, joten 20 000 EUR käteisenä pitävä sijoittaja menettää 200–350 EUR vuodessa, mikä ei koskaan näy missään maksutaulukossa
• Valuutanvaihto maksaa absoluuttisen 0,0040 USD:n marginaalin per euro — noin 0,35 % — mikä on huonompi kuin Consorsbankin julkaisema 0,0030 USD, ja huomattavasti huonompi kuin monivaluuttapalveluihin erikoistuneella toimijalla
• Ei Eurex- eikä yhdysvaltalaista optio- ja futuurikauppaa lainkaan. Sertifikaatit, knock-outit ja Société Généralen CFD-sopimukset ovat ainoat tarjolla olevat vipuinstrumentit
• Reaaliaikaisia kursseja laskutetaan käytön mukaan: 25 ilmaista kuukaudessa plus 10 per toteutunut toimeksianto, sen jälkeen 0,01 EUR per kysely, ja ammattikäyttöön tarkoitettu flatex trader 2.0 -alusta maksaa 15–39 EUR kuukaudessa päälle
• 5,90 EUR:n vähimmäistaso tekee flatexista kalliin pienille toimeksiannoille — 300 EUR:n ostos maksaa noin 2 % komissiota ennen markkinapaikkakuluja, kun taas 1 EUR:n neovälittäjä veloittaa 0,3 %
• Suora ulkomaisten markkinoiden saatavuus on suppea: Yhdysvallat, Kanada, Euronext, Wien, Zürich ja Milano (vain myynti). Suoraa pääsyä Lontooseen, Tokioon, Hongkongiin tai Pohjoismaihin ei ole, ja osakesäästösuunnitelmat maksavat 1,00 % säästöerästä

Hyvät puolet

• Kiinteä 1,00 EUR:n ulkoinen selvityskulu per toimeksianto ilman prosenttiosuutta, minimiä tai maksimia - 50 000 EUR:n kauppa maksaa saman verran kuin 50 EUR:n kauppa.
• Osakkeiden, ETF:ien, joukkovelkakirjalainojen ja kryptovaluuttojen säästösuunnitelmat toteutetaan 0 EUR:lla 1 EUR:n erästä alkaen, ja murto-osakkeita on saatavilla noin 4 900 kohteeseen.
• Täysi EKP:n pankkitoimilupa suoraan joulukuusta 2023 lähtien, ja käteisvarat on suojattu 100 000 EUR:oon asti Saksan lakisääteisellä talletussuojalla.
• Sijoittamattomalle käteiselle maksetaan korkoa - 2,5 % p.a. Saksassa ja noin 3 % p.a. useilla muilla markkinoilla - useimpien välittäjien maksaman nollan sijaan.
• Yhdessä sovelluksessa ovat arvopaperitili, henkilökohtainen saksalainen IBAN, Visa-debit-kortti ja Saveback, joka palauttaa enintään 1 % korttiostoista, enintään 15 EUR kuukaudessa.
• Noin 500 joukkovelkakirjalainaa on kaupankäynnin kohteena pienissä nimellisarvoissa, mikä antaa yksityissijoittajille suoran pääsyn markkinaan, jossa kaupat alkavat yleensä 100 000 EUR:sta.
• Saksassa asuvilta Abgeltungsteuer pidätetään ja tilitetään automaattisesti, joten luovutusvoittoja ei tarvitse ilmoittaa.
• Arvopapereiden siirto toiselle välittäjälle ei maksa mitään, joten täällä rakennettu salkku ei jää lukkoon poistumismaksujen vuoksi.

Huonot puolet

• Sen jälkeen kun EU kielsi maksut toimeksiantovirrasta kesäkuussa 2026, oletusreitti 'Best Price' toteuttaa toimeksiannot Trade Republicin omaa kirjaa vastaan - se asettaa hinnan, josta se hyötyy, eikä julkaise hintaerotietoja.
• Asiakastukeen otetaan yhteyttä sovelluksen sisältä - Trade Republicin mukaan puhelimitse tai live-chatissa 24 tuntia vuorokaudessa - eikä konttoreita ole; jumiutuneet siirrot ja lukitut tilit ovat hallitseva valituksen aihe Trustpilot-arvosanassa, joka on noin 3,3.
• Yhdysvaltalaisten osakkeiden valuutanvaihtokulu sisältyy oletusreitillä noteerattuun euromääräiseen hintaan eikä sitä eritellä, ja Direct Price -toimeksianto Nasdaqiin tai NYSEen muunnetaan toteutushetkellä ilman ilmoitettua marginaalia, joten valuuttamääräisen kaupan todellista kustannusta ei voi tarkistaa Trade Republicin asiakirjoista.
• Ei optioita, ei futuureja, ei sijoitusrahastoja eikä suoraa pörssipääsyä oletusreitillä - tuotevalikoima jää selvästi jälkeen täyden palvelun välittäjästä.
• Saamamme hinnasto on huhtikuun 2023 painos; nykyinen versio on saatavilla vain sovelluksessa, joten muualta luettu maksu kannattaa tarkistaa oman tilisi hinnastosta.
• Verot hoidetaan lähteellä vain Saksassa asuville; muiden 17 markkinan sijoittajat ilmoittavat kaiken itse.