finanzen.net ZERO vs PostFinance E-Trading — który broker jest lepszy?

Zalety

• 0,00 EUR prowizji za zlecenia na akcjach, ETF-ach, funduszach, certyfikatach i warrantach, bez opłaty za przechowywanie, bez dopłaty za koszty stron trzecich i bez opłaty za miejsce wykonania
• Plany oszczędnościowe na akcjach, ETF-ach i funduszach kosztują 0,00 EUR już od 1,00 EUR za ratę i nie wiążą się z dopłatą za minimalną ilość
• Najlepiej oceniana aplikacja wśród niemieckich neobrokerów - około 4,7 na 5 przy około 26 000 ocen w niemieckim App Store - ze zleceniami limit, stop, stop-limit, trailing stop-loss i OCO
• Handel jest osadzony w finanzen.net, największym niemieckim portalu finansowym dla inwestorów indywidualnych, więc kwotowania, wiadomości i dane o instrumentach znajdują się obok formularza zlecenia bez dodatkowych kosztów
• Rozszerzone godziny handlu: papiery wartościowe od 07:30 do 23:00 w dni robocze i od 14:00 do 19:00 w soboty, kryptowaluty 24/7
• Prawdziwe kryptowaluty spot na tym samym koncie - 59 monet przechowywanych przez nadzorowaną przez BaFin spółkę Tangany GmbH w Niemczech, a także ponad 50 krypto ETP-ów, w tym produktów typu staking
• Konto dla dziecka na identycznych warunkach bez kosztów bieżących, a handel akcjami szwajcarskimi jest wspierany
• Pełna obsługa podatkowa dla Niemiec przez Baader Bank: automatyczny Abgeltungsteuer, Freistellungsauftrag, rozliczanie strat i coroczne dokumenty podatkowe

Wady

• Tylko jedno miejsce wykonania zleceń. Każde zlecenie trafia do gettex, więc nie da się porównać kwotowań, a poza podstawowymi godzinami handlu na Xetra (09:00-17:30) spread stanowi cały koszt transakcji, bez niczego, z czym można by go porównać
• Brak jakiegokolwiek wsparcia telefonicznego - jedynym kanałem jest system zgłoszeń dostępny po zalogowaniu, co Finanztip również wskazuje jako powód, dla którego ZERO plasuje się w środku stawki pod względem obsługi
• Fair Use Policy wyraźnie zastrzega sobie prawo do zamknięcia relacji z klientem za handel automatyczny lub wysokoczęstotliwościowy, arbitraż opóźnieniowy, transakcje „ekonomicznie bezsensowne”, lub po prostu za nigdy niezasilenie konta
• Kryptowaluty kosztują 1,0% wartości zlecenia prowizji (0,5% brokerskiej plus 0,5% rozliczeniowej) oprócz spreadu, a monet nie można ani wpłacić, ani wypłacić - portfel jest systemem zamkniętym
• Struktura trzech spółek: finanzen.net zero GmbH jest jedynie agentem powiązanym bez licencji, DonauCapital Wertpapier GmbH ponosi odpowiedzialność, a Baader Bank przechowuje aktywa. Jest to zgodne z prawem i ujawnione, ale nie ma jednego podmiotu z bilansem, przed którym można by dochodzić odpowiedzialności
• Brak pojedynczych obligacji, brak kont wspólnych lub dodatkowych, brak kont firmowych, brak konta demonstracyjnego, a niezainwestowana gotówka oprocentowana jest na 0,00% w skali roku

Zalety

• PostFinance Ltd posiada szwajcarską licencję bankową, jest w całości własnością Poczty Szwajcarskiej i została uznana przez FINMA za bank systemowo ważny — niezwykle silny kontrahent jak na detaliczny rachunek maklerski
• CHF 18 bonusu transakcyjnego każdego kwartału dokładnie znosi kwartalną opłatę za przechowywanie w wysokości CHF 18, więc rzadko używane konto nie ponosi żadnego bieżącego kosztu platformy
• Prowizja maklerska zaczyna się od CHF 6 przy zleceniach na SIX do CHF 500, co jest konkurencyjne dla naprawdę małych zleceń i inwestowania w stylu planu oszczędnościowego
• Dostęp do ponad 20 miejsc obrotu, w tym SIX, BX Swiss, Xetra, Frankfurtu, Euronext Paris/Amsterdam/Brussels, Borsa Italiana, Madrytu, Wiednia, Nasdaq OMX, LSE, NYSE, NASDAQ i Toronto
• Pełna integracja z e-finance i aplikacją PostFinance: natychmiastowe zasilenie z rachunku bieżącego, jedno logowanie, automatyczne szwajcarskie zestawienie podatkowe i dokumentacja podatku u źródła
• Ponad 20 kryptowalut w szwajcarskim przechowaniu, z opłatą transakcyjną 0,95% i roczną opłatą za portfel 0,15%, a do tego staking ETH — rzadkość jak na klasyczny bank detaliczny
• Plany oszczędnościowe na ETF-y i akcje od CHF 1 za realizację, z handlem ułamkowym, przy stawce 1% za realizację
• Wsparcie w czterech językach z dedykowaną obsługą zleceń e-trading czynną do godziny 10 wieczorem czasu szwajcarskiego w dni robocze

Wady

• Zlecenia średniej wielkości są drogie: CHF 30 przy zleceniu na CHF 10 000 na SIX to 0,30%, a USD 35 przy zleceniu na USD 10 000 w USA to 0,35% — kilkukrotnie więcej niż pobierają wyspecjalizowani brokerzy za tę samą egzekucję
• Koszt przewalutowania nie jest ujawniony jako wartość procentowa nigdzie w opublikowanym cenniku, co uniemożliwia wcześniejsze wyliczenie rzeczywistego kosztu zakupu amerykańskich papierów wartościowych lub papierów denominowanych w euro
• Brak opcji, kontraktów terminowych, forex, CFD i marginu: oferta produktowa kończy się na akcjach, ETF-ach, funduszach, obligacjach, produktach strukturyzowanych, warrantach i kryptowalutach
• Interfejs transakcyjny to moduł bankowości elektronicznej, a nie platforma transakcyjna — brak głębi arkusza zleceń, brak zaawansowanych typów zleceń, brak poważnych wykresów i brak API
• Odsetki debetowe na rachunku e-trading wynoszą 9,50% rocznie, podczas gdy oprocentowanie środków na rachunku wynosi zero, więc przypadkowe przekroczenie salda jest dotkliwe
• Praktycznie tylko dla rezydentów Szwajcarii, bez konta demo i bez możliwości oceny platformy przed nawiązaniem relacji bankowej