flatex مقابل Revolut Invest — أي وسيط أفضل؟

الإيجابيات

• عمولة موحدة قدرها EUR 5.90 على الأوامر الألمانية والأمريكية والكندية والأوامر الأجنبية الأخرى دون أي مكوّن نسبي حتى EUR 40,000 — فصفقة بقيمة EUR 10,000 تكلّف المبلغ نفسه الذي تكلّفه صفقة بقيمة EUR 1,000
• تُنفَّذ جميع خطط ادخار صناديق ETF والصناديق الاستثمارية بعمولة EUR 0.00 مع توفّر أكثر من 5,000 خطة ودون أي سقف لقسط الادخار
• لا رسوم حفظ، ولا رسوم حساب، ولا رسوم خمول، وتحويلات محفظة واردة وصادرة مجانية
• عملات رقمية حقيقية فورية (spot) في نحو 25 عملة بتكلفة إجمالية تتراوح بين 0.6%–0.7%، محتفَظ بها داخل المصرف الألماني الخاضع للتنظيم بدلاً من كونها ضمن غلاف ETN
• رخصة مصرفية ألمانية كاملة تحت إشراف BaFin وBundesbank، مع شركة أم مُدرجة في مؤشر MDAX (flatexDEGIRO SE، برمز التداول FTK) تنشر حسابات مدقَّقة وتحتفظ بأكثر من EUR 100 مليار من الأوراق المالية للعملاء تحت الحفظ
• بسيط ضريبيًا في كلا السوقين اللذين يخدمهما: اقتطاع تلقائي لضريبة Abgeltungsteuer الألمانية، وتسوية تلقائية لضريبة KESt النمساوية بنسبة 27.5% على flatex.at
• حسابات فرعية مجانية بعملات أجنبية، بحيث يمكن الاحتفاظ بعائدات USD أو CHF بدلاً من تحويلها في كل مرة عبر فرق سعر
• انضمام سريع — تُعلن flatex عن فتح حساب رقمي بالكامل خلال خمس دقائق، ولا يُشترط أي حد أدنى للإيداع

السلبيات

• فائدة دائنة سنوية 0.00% على أرصدة النقد. يدفع المنافسون ما بين 1%–1.75% على حساب التسوية أو الحساب تحت الطلب، بحيث يتنازل المستثمر الذي يحتفظ بمبلغ EUR 20,000 نقدًا عن EUR 200–350 سنويًا لا تظهر أبدًا في أي جدول رسوم
• يكلّف تحويل العملات هامشًا مطلقًا قدره USD 0.0040 لكل يورو — أي نحو 0.35% — وهو أسوأ من هامش USD 0.0030 المعلَن لدى Consorsbank، وأسوأ بكثير من وسيط متخصص في العملات المتعددة
• لا يوجد على الإطلاق تداول لخيارات وعقود آجلة على Eurex أو في السوق الأمريكية. الشهادات (certificates) وعقود الإسقاط (knock-outs) وعقود الفروقات (CFD) من Société Générale هي الأدوات الوحيدة المدعومة بالرافعة المالية المتاحة
• أسعار السوق اللحظية مقنَّنة بحصص: 25 استعلامًا مجانيًا شهريًا بالإضافة إلى 10 لكل أمر منفَّذ، ثم EUR 0.01 لكل استعلام إضافي، وتكلّف منصة flatex trader 2.0 الاحترافية ما بين EUR 15–39 شهريًا فوق ذلك
• الحد الأدنى البالغ EUR 5.90 يجعل flatex مكلفًا للأوامر الصغيرة — فعملية شراء بقيمة EUR 300 تدفع نحو 2% كعمولة قبل تكاليف البورصة، في حين يتقاضى وسيط رقمي (نيوبروكر) بعمولة EUR 1 نسبة 0.3%
• الوصول المباشر إلى الأسواق الأجنبية محدود: الولايات المتحدة، وكندا، وEuronext، وفيينا، وزيورخ، وميلانو (بيع فقط). ولا يوجد وصول مباشر إلى لندن أو طوكيو أو هونغ كونغ أو الأسواق الشمالية (Nordic)، وتكلّف خطط ادخار الأسهم 1.00% من قسط الادخار

الإيجابيات

• أسرع فتح حساب بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: ست خطوات داخل التطبيق، وبلا حد أدنى للإيداع، والتحقق خلال نحو يوم عمل واحد
• صفقات مجانية ضمن حصة الخطة - 1 شهريًا في خطة Standard المجانية، وحتى 10 في خطتي Metal وUltra
• بلا رسوم حفظ، وبلا رسوم خمول، وبلا رسوم سحب على حساب الاستثمار
• أسهم كسرية بمبالغ صغيرة، بحيث تشتري EUR 50 شريحة من أي سهم أمريكي مغطى
• تمويل مجاني وفوري عبر البطاقة أو Apple Pay أو Google Pay، مع سحوبات مصرفية خلال نحو يوم عمل واحد
• تدفع فائدة على النقد غير المستثمر بعملات USD وEUR وGBP، متدرجة حسب الخطة ومصنَّفة فوق المتوسط مقارنةً بأكثر من 100 وسيط
• تقف تراخيص مصرفية في المملكة المتحدة وليتوانيا خلف المجموعة، إلى جانب إشراف FCA وبنك ليتوانيا المركزي
• الحد الأدنى لرسم البلد هو EUR 1 فقط في ألمانيا وGBP 0.01 تحت الكيان البريطاني، وأوامر شراء ETP المتكررة معفاة منه

السلبيات

• أضيق مجموعة منتجات بين كل الوسطاء الذين نغطيهم: نحو 1,500 سهم أمريكي، وثلاثة أسواق أسهم، وبلا خيارات أو عقود مستقبلية أو صناديق استثمار مشترك
• فوق الحصة المجانية، يكلّف كل أمر على الأقل الحد الأدنى لرسم البلد البالغ EUR 1، بحيث تدفع عملية شراء بقيمة EUR 200 نسبة 0.5% رغم ذلك
• التداول مقوَّم بعملة USD، وبمجرد استنفاد حصة الصرف الشهرية (EUR 1,000 في خطة Standard) يكلّف التحويل 0.5%، إضافة إلى 1% أخرى في عطلة نهاية الأسبوع
• حصلت خدمة العملاء على تقييم 1.1 من 5 في اختبارات مستقلة - بلا قناة بريد إلكتروني، وقوائم هاتفية مسجَّلة مسبقًا، ودردشة بطيئة
• بلا حساب تجريبي، وبلا تعليم منظَّم، وبحث أساسي فقط داخل التطبيق؛ التعليم مصنَّف بتقييم 1.0 من 5
• انتقل عملاء المنطقة الاقتصادية الأوروبية من ضمان إيداع قدره EUR 100,000 إلى تعويض مستثمر قدره EUR 22,000 إضافة إلى مجمّع SIPC مشترك