DEGIRO vs Consorsbank — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• Trades aus der ETF-Kernauswahl kosten EUR 0 Ordergebühr plus die Bearbeitungsgebühr von EUR 1,00 – eine der günstigsten ETF-Ausführungen für Privatanleger in der EU.
• US- und kanadische Aktien kosten pauschal EUR 1,00 Ordergebühr plus EUR 1,00 Bearbeitung, ohne prozentualen Anteil, unabhängig von der Ordergrösse.
• Optionen und Futures zu EUR 0,75 je Kontrakt unterbieten nahezu jede europäische Retail-Plattform, über acht Terminbörsen hinweg, darunter Eurex und CME.
• Keine Depotgebühr, keine Inaktivitätsgebühr, keine Ein- oder Auszahlungsgebühr und eine Mindesteinzahlung von EUR 0,01.
• Direkter Marktzugang zu mehr als 50 Handelsplätzen in 30 Ländern – Sie besitzen also die tatsächlich gelistete Position und nicht eine synthetische Hülle.
• Angesiedelt in der flatexDEGIRO Bank SE, einer von der BaFin beaufsichtigten deutschen Bank, mit Guthaben bis EUR 100.000 über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung.
• Die Muttergesellschaft flatexDEGIRO SE ist in Frankfurt unter dem Kürzel FTK notiert, sodass Kapitalausstattung, Kundenzahlen und Profitabilität quartalsweise veröffentlicht werden.

Nachteile

• Die Bearbeitungsgebühr von EUR 1,00 fällt bei fast jeder Order an: Ein ETF-Kauf über EUR 200 kostet damit 0,5 %, bevor irgendetwas anderes hinzukommt. DEGIRO ist günstig pro Order, nicht günstig pro investiertem Euro.
• AutoFX rechnet jeden Nicht-Euro-Trade mit einem Aufschlag von 0,25 % in beide Richtungen um; die Alternative Manual FX kostet EUR 10,00 + 0,25 % und lohnt sich erst bei grossen Beträgen.
• Die Konnektivitätsgebühr von EUR 2,50 je Handelsplatz und Jahr ist für sich genommen unerheblich, summiert sich aber still für alle, die Positionen an fünf oder sechs Märkten halten.
• Keine Bruchstücke und kein Demokonto, was kleine monatliche Raten ausschliesst und Einsteigern keine Möglichkeit zum Üben lässt.
• Research ist praktisch nicht vorhanden: keine Analystenratings, kein brauchbarer Screener, und die Charts bleiben deutlich hinter dem zurück, was aktive Trader brauchen.
• DEGIRO ist keine Zahlstelle, deutsche und österreichische Kunden erklären und zahlen die Kapitalertragsteuer also selbst, statt sie an der Quelle abgeführt zu bekommen.

Vorteile

• Alle ETF-Sparpläne laufen dauerhaft zu 0 % der Sparrate auf mehr als 1.700 ETFs – die Partner tragen die Gebühr und ersetzen damit die früheren 1,50 %
• Der tiefste Derivatezugang aller deutschen Privatkundenbanken: Eurex-Optionen und -Futures mit Volumenrabatten bis EUR 2,00 je Kontrakt, dazu Optionen und Futures an CME, CBOT und OCC über ein eigenes Margin-Konto
• Die Profi-Software ActiveTrader und die Trading-API sind beide kostenlos, mit Echtzeitüberwachung, One-Click-Ordering und Iceberg-Orders auf Xetra in der Pro-Version
• Kostenloses Depot, kostenloses Verrechnungskonto, kostenlose Unterkonten und kostenlose Depotüberträge, ohne Inaktivitätsgebühr
• Transparente, veröffentlichte Währungsumrechnungsmargen – Bloomberg BFIX plus USD 0,0030, GBP 0,0020, CHF 0,0030 – rund 0,26 % beim Dollar (0,30 %, falls für Wertpapiergeschäfte die prozentuale Marge der Preisseite gilt), besser als die 0,35 % von flatex und transparenter als comdirect, das gar keinen Prozentsatz nennt
• Kostenlose Fremdwährungs-Unterkonten in elf Währungen plus EUR, sodass Erlöse aus den USA oder der Schweiz nicht zum Spread zurückgetauscht werden müssen
• Getragen von der BNP Paribas S.A. unter Aufsicht von EZB, BaFin, ACPR und AMF, mit dem freiwilligen BdB-Fonds, der Privatpersonen bis EUR 3 Millionen schützt
• Ab der zweiten Teilausführung fällt nur noch die prozentuale Provision an – Grundentgelt und Handelsplatzkosten entfallen, was grosse, stückweise ausgeführte Orders spürbar verbilligt

Nachteile

• Die Staffelpreise starten unauffällig, und die Consorsbank veröffentlicht die Volumenschwellen für Silber, Gold und Platin auf ihren öffentlichen Preisseiten nicht – ein Neukunde kann also nicht ausrechnen, was er im nächsten Jahr tatsächlich zahlt
• Der direkte Auslandsbörsenzugang ist prohibitiv bepreist: EUR 34 für London, EUR 41 für Zürich, EUR 72 für Tokio, EUR 121 für Singapur und EUR 136 für Wellington an Handelsplatzkosten je Order, dazu EUR 21 USA-Smart-Order-Entgelt und EUR 69 für Kanada
• Der Kundenservice steht bei 1,6 von 5 auf Trustpilot bei 300 Bewertungen; Rezensenten berichten von Ausfällen im Online-Banking, die den Zugriff auf Konten und Depots wochenlang blockierten, und von langsamen, wenig hilfreichen Antworten
• Sparpläne auf Aktien, Zertifikate und ETCs kosten weiterhin 1,50 % der Rate – nach Ablauf der zwölfmonatigen Neukundenaktion sind also nur die ETF-Sparpläne wirklich kostenlos
• ActiveTrader Pro kostet Kunden mit Standardstatus bis zu EUR 119 im Monat, und US-Derivate-Marktdaten kommen mit EUR 5–29 im Monat hinzu – das Profi-Werkzeug ist erst kostenlos, wenn Sie ohnehin schon viel handeln
• Keine CFDs, kein Spot-Forex und keine echten Kryptowährungen, und das Tagesgeld zahlt ausserhalb von Aktionszeiträumen 1,00 % p. a.