Freedom24 vs DEGIRO — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• La tarifa Smart de 2 EUR por orden más 0,02 EUR por acción equivale a aproximadamente un 0,06 % en una orden de 5.000 EUR de 50 acciones
• Las opciones estadounidenses a 0,65 USD por contrato son más baratas que las de la mayoría de brókeres europeos y están a la altura de los precios de descuento estadounidenses
• Alrededor de un millón de instrumentos negociables en 15 mercados, incluidos 145.000 bonos y cotizaciones de Hong Kong
• Sin comisión de custodia, sin comisión de mantenimiento de cuenta y sin comisión de inactividad en ninguna de las dos tarifas minoristas
• La cuenta D acumula interés diario sobre el efectivo inactivo, referenciado al EURIBOR en euros y al SOFR en dólares
• La matriz, cotizada en el Nasdaq (FRHC), presenta cuentas auditadas ante la SEC: más transparencia informativa que la que ofrecen la mayoría de brókeres privados de la UE
• Terminal de demostración gratuita antes de depositar fondos, sin depósito mínimo, y apertura de cuenta en menos de 15 minutos

Inconvenientes

• 7 EUR por retirada bancaria más un 0,65 % (mínimo 2 EUR/USD) en las retiradas con tarjeta: un 1,4 % de un pago de 500 EUR
• Sin acciones fraccionarias, lo que descarta las aportaciones mensuales pequeñas en acciones de precio alto
• Salir cuesta 100 EUR/USD por cada transferencia saliente de valores, y un 5 % del valor transferido (mínimo 100 EUR/USD) cuando las posiciones se recibieron por MT599 en los seis meses anteriores: la partida más cara de toda la tarifa
• La regulación de cara al cliente es CySEC (nivel 2), con 20.000 EUR de compensación a los inversores, no una licencia de primer nivel
• Resolvió con CySEC un caso de blanqueo de capitales (AML) de 50.000 EUR en julio de 2023, y la matriz tiene una calificación crediticia de S&P de grado especulativo
• El precio por acción se vuelve caro con un número elevado de acciones: una orden de 1.000 acciones cuesta 22 EUR en el plan Smart

Ventajas

• Las operaciones de la ETF Core Selection cuestan 0 EUR de comisión más la comisión de tramitación de 1,00 EUR - entre la ejecución de ETF más barata disponible para los inversores minoristas de la UE.
• Las acciones estadounidenses y canadienses tienen una comisión fija de 1,00 EUR más 1,00 EUR de tramitación, sin ningún componente porcentual sea cual sea el tamaño de la orden.
• Las opciones y los futuros a 0,75 EUR por contrato resultan más baratos que casi cualquier otra plataforma minorista europea, en ocho bolsas de derivados, incluidas Eurex y CME.
• Sin comisión de custodia, sin comisión de inactividad, sin comisión de depósito ni de retirada, y con un depósito mínimo de 0,01 EUR.
• Acceso directo al mercado en más de 50 bolsas de 30 países, de modo que usted es propietario del valor cotizado real y no de un envoltorio sintético.
• Se encuentra dentro de flatexDEGIRO Bank SE, un banco alemán supervisado por la BaFin, con el efectivo cubierto hasta 100.000 EUR por la garantía de depósitos legal alemana.
• La matriz, flatexDEGIRO SE, cotiza en Fráncfort bajo el símbolo FTK, por lo que su posición de capital, el número de clientes y la rentabilidad se publican trimestralmente.

Inconvenientes

• La comisión de tramitación de 1,00 EUR recae en casi todas las órdenes, por lo que una compra de ETF de 200 EUR cuesta un 0,5 % antes de cualquier otra cosa. DEGIRO es barato por orden, no barato por euro invertido.
• AutoFX convierte cada operación que no sea en euros con un recargo del 0,25 % en ambos sentidos; la alternativa Manual FX cuesta 10,00 EUR + 0,25 % y solo compensa en conversiones grandes.
• La comisión anual de conectividad de 2,50 EUR por bolsa es insignificante por sí sola, pero se acumula silenciosamente para quien mantenga posiciones en cinco o seis mercados.
• Sin acciones fraccionadas ni cuenta de demostración, lo que descarta las aportaciones mensuales pequeñas y deja a los principiantes sin ningún sitio donde practicar.
• El análisis es casi inexistente: sin calificaciones de analistas, sin un buscador utilizable, y con unos gráficos que se quedan muy por debajo de lo que necesita un operador activo.
• DEGIRO no actúa como agente de retención fiscal, por lo que los clientes alemanes y austriacos declaran y pagan ellos mismos el impuesto sobre las ganancias de capital, en lugar de que se gestione en origen.