Qtrade Direct Investing vs Fidelity Investments — ¿qué bróker es mejor?

Ventajas

• Comisión de 0 CAD en acciones, ETF y fondos de inversión por igual — el único de los tres brókeres canadienses que también hace gratuitos los fondos de inversión
• Recomendaciones de analistas de Morningstar, precios objetivo e investigación fundamental incluidos gratis en cada página de empresa, sin necesidad de suscripción de datos
• Portfolio Analytics puntúa su cartera, la compara con índices de referencia y la desglosa por valoración, rentabilidad y asignación
• Servicio de atención al cliente clasificado sistemáticamente en primer lugar en análisis canadienses independientes, con personal experto en cuentas registradas y cuestiones fiscales
• Una auténtica cuenta de prueba de 30 días sin ningún compromiso — ni Questrade ni Wealthsimple ofrecen simulación de operativa (paper trading)
• Respaldado por Aviso Wealth, propiedad al 50 % de Desjardins Financial Holding y al 50 % de las cinco centrales provinciales de cooperativas de crédito y CUMIS, con regulación de la CIRO y cobertura de la CIPF de 1.000.000 CAD por categoría de cuenta
• Las comisiones ECN se absorben en lugar de repercutirse, salvo en caso de operativa canadiense repetida de alto volumen en el lado activo, y Qtrade afirma que le contactará antes de cobrarlas

Inconvenientes

• El efectivo paga un 0,00 % en cualquier saldo de hasta 2.000.000 CAD — en un colchón de efectivo de 25.000 CAD, eso son aproximadamente 1.100 CAD al año de intereses perdidos frente a un saldo de cuenta corriente de Wealthsimple
• Qtrade no publica ningún porcentaje de cambio de divisas; sus preguntas frecuentes indican que la conversión CAD/USD se realiza con un recargo sobre el tipo de contado del Bank of Canada (un descuento en las ventas), pero no cuán grande es ese recargo, lo que hace imposible calcular de antemano el coste real de invertir en EE. UU.
• La aplicación móvil tiene una valoración de 3,7 en la App Store canadiense, frente al 4,7 de Questrade y el 4,6 de Wealthsimple, y los evaluadores independientes señalan sistemáticamente el móvil como el punto débil
• Sin acciones fraccionarias, sin criptomonedas al contado, sin futuros, sin forex ni CFD, y sin acceso a mercados internacionales más allá de Canadá y EE. UU.
• Las cuentas registradas en USD cuestan 15 USD por trimestre (60 USD al año), salvo que mantenga 500.000 CAD o realice 150 operaciones por trimestre, y la baja del registro cuesta 125 CAD si es total o 50 CAD si es parcial
• El soporte no ofrece chat en directo en absoluto y cierra a las 20:00 ET sin cobertura los fines de semana, mientras que Questrade atiende los fines de semana y Wealthsimple ofrece chat de forma ininterrumpida

Ventajas

• Comisiones de 0 USD en acciones y ETF estadounidenses online, y Fidelity no acepta pago por flujo de órdenes en las órdenes de renta variable
• Fondos de inversión indexados con ratio de gastos cero (la familia FZROX): ningún otro gran bróker estadounidense iguala esto en coste de fondos
• El ejercicio y la asignación de opciones cuestan 0 USD, y las órdenes de recompra para cerrar (buy-to-close) a 0,65 USD o menos son gratuitas
• Sin comisión de traspaso de cuenta saliente, sin comisión por transferencia bancaria nacional y sin comisión de inactividad ni de mantenimiento
• El efectivo inactivo se barre por defecto hacia el fondo del mercado monetario SPAXX en lugar de un barrido bancario de rendimiento casi nulo, de modo que los saldos sin invertir generan una rentabilidad vinculada al mercado sin necesidad de intervención manual
• Trading internacional en 25 mercados con liquidación en 16 divisas, a 9 GBP en el Reino Unido y 19 EUR en los mercados de la eurozona
• El mejor análisis de su categoría: aproximadamente siete proveedores de informes de terceros más el Equity Summary Score propio, y valorado de forma consistente como el número uno en análisis y formación
• Inversión en acciones fraccionarias desde 1 USD en un amplio universo de valores estadounidenses, no solo en los componentes de los índices de gran capitalización

Inconvenientes

• Sin futuros, sin opciones sobre futuros y sin forex minorista: un obstáculo insalvable para los operadores macro y de materias primas
• Sin cuenta de práctica ni simulador, así que no hay manera de ensayar una estrategia dentro de la plataforma
• Las criptomonedas se limitan a Bitcoin, Ethereum y Litecoin, con un spread de hasta el 1 % incorporado en el precio, y no están protegidas por la SIPC
• Las cuentas nuevas están, en la práctica, reservadas a residentes en EE. UU.; Fidelity declara que no abre cuentas a clientes residentes fuera de Estados Unidos y restringe las cuentas existentes cuando los clientes se mudan al extranjero
• Las herramientas de gráficos y de dibujo de Trader+ son más limitadas que las de thinkorswim, y no hay motor de backtesting
• El recargo por tipo de cambio en las operaciones internacionales liquidadas en USD parte de 100 puntos básicos completos por debajo de 100.000 USD: caro para órdenes extranjeras pequeñas