Smartbroker+

Smartbroker+:lla on kaksinopeuksinen hinnasto, ja sen ymmärtäminen, kummalla nopeudella olet, on koko peli.

Nopeus yksi on gettex, Münchenin pörssin sähköinen kaupankäyntipaikka ja Smartbrokerin premium-kumppani. Osakkeet, joukkovelkakirjat, ETF:t, ETP:t ja rahastot maksavat 0,00 EUR per toimeksianto 500 EUR:n toimeksiantoarvosta alkaen, ja 1,00 EUR sen alapuolella. Johdannaiset gettexissä maksavat 0,00 EUR UniCreditin kanssa ja 2,00 EUR Goldman Sachsin kanssa yli 500 EUR:n arvosta, muutoin 4,00 EUR. OTC-suorakauppa on ilmainen yli 500 EUR:sta J.P. Morganin, Morgan Stanleyn, UBS:n, UniCreditin ja Vontobelin kanssa, 2,00 EUR DZ BANKin kanssa, 4,00 EUR BNP:n ja Societe Generalen kanssa.

Nopeus kaksi on kaikki muu, ja se on tavanomainen alennusvälittäjän hinnasto:

Säästösuunnitelmat ovat ilmaisia osakkeille, ETF:ille, ETC:ille, rahastoille ja krypto-ETP:ille, 1,00 EUR:sta 5 000 EUR:oon per erä. Hinnasto tuo suoraan esiin, että vakiohinta olisi muuten 0,2 % vähintään 1,00 EUR:lla — ilmainen status on kampanja, ei sopimuksellinen alaraja.

Krypto on heikko kohta: 0,90 % markkina-arvosta plus kaupankäyntipaikan oma korotus, ja 1,00 EUR:n lisämaksu alle 500 EUR:n toimeksiannoista.

Rakenteellisesti säilytys, alatilit, valuuttatilit, talletukset ja nostot ovat kaikki ilmaisia, eikä epäaktiivisuusmaksua ole. Käyttämätön raha tuottaa 2,25 % p.a. 100 000 EUR:oon asti Zinskontolla, mikä 20 000 EUR:n käteispuskurille on 450 EUR vuodessa ja ylittää hiljaisesti suurimman osan yllä käsitellyistä komissioeroista.

Smartbroker+ on koottu kahdesta säännellystä yhtiöstä, ja kannattaa tietää, kumpi tekee mitä.

Smartbroker AG (Ritterstrasse 11, 10969 Berlin, HRB 99126 B, hallituksessa Thomas Soltau ja Rene Krueger) pitää § 15 WpIG:n mukaista toimilupaa, ja sitä valvovat yhdessä BaFin ja Deutsche Bundesbank. Tämä on sijoituspalveluyritys, jonka kanssa sopimus tehdään, ja sen korvauselin on Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW), joka maksaa 90 % hyväksyttävästä vaateesta enintään 20 000 EUR:oon asti. Sillä on lisäksi § 34c GewO -luottovälityslupa.

Baader Bank AG (Weihenstephaner Strasse 4, 85716 Unterschleissheim, HRB 121537) pitää täyttä pankkitoimilupaa, ylläpitää selvitystiliä ja Zinskontoa, ja säilyttää arvopaperit. Siellä rahat todellisuudessa ovat, joten:

• Käteinen on katettu Saksan lakisääteisellä talletussuojalla enintään 100 000 EUR:oon asiakasta kohden.
• Baader on lisäksi yksityispankkien vapaaehtoisen Einlagensicherungsfondsin jäsen. Julkaistut kolmannen osapuolen arviot tästä lisäkatosta ovat tällä hetkellä keskenään ristiriitaisia, joten kirjaamme vain lakisääteisen luvun ja huomioimme, että lisäkerros on olemassa.
• Arvopaperit ovat asiakkaan omaisuutta. Ne eivät ole Baaderin taseessa, ja ne palautettaisiin maksukyvyttömyystilanteessa. Vain toimitushäiriö laukaisisi sijoittajien korvauksen, 90 % enintään 20 000 EUR:oon asti.
• Yksi käytännön ansa: 100 000 EUR on per asiakas per pankki. Jos sinulla on myös finanzen.net ZERO- tai Traders Place -tili, ne toimivat myös Baaderilla ja jakavat saman rajan.

Emoyhtiö, Smartbroker Holding AG (entinen wallstreet:online AG, ISIN DE000A2GS609, 16 781 252 osaketta), on listattu Frankfurtin pörssissä — mutta Basic Boardilla, avoimen markkinan segmentillä, jolla ei ole säännellyn markkinan tiedonantovelvoitteita. Käsittele listausta vaatimattomana avoimuuden lisänä, ei samana signaalina kuin Prime Standard- tai Nasdaq-listaus antaisi.

Tahra tiedoissa on operatiivinen, ei sääntelyllinen: lokakuun 2023 siirtymä DAB:sta Baader Bankiin meni huonosti, ja mukana oli viikkojen häiriöitä ja tavoittamaton tukilinja. Mikään valvoja ei ryhtynyt toimiin, ja ongelmat on ratkaistu, mutta se maksoi Smartbrokerille sen Finanztip-suosituksen lokakuuhun 2024 asti.

Sovellus on eteisovi, eikä se ole valinnainen: käyttöönotto tapahtuu sen kautta, ja se vaatii iOS 16:n tai Android 10:n tai uudemman. Saksan App Storen arvosanat ovat noin 4,3/5 noin 2 200 arvostelun perusteella elokuussa 2026 - keskitasoa saksalaisten neobrokereiden joukossa. Verkkoalusta toistaa saman koko toimeksiantolomakkeella kaikilla 29 kaupankäyntipaikalla, tarkkailulistoilla, hintahälytyksillä ja asiakirjapääsyllä.

Aidosti epätavallinen osa on REST-kaupankäynti-API 29,90 EUR kuukaudessa. Lähes yksikään saksalainen vähittäisvälittäjä tässä hintaluokassa ei tarjoa lainkaan ohjelmallista pääsyä, ja Smartbroker antaa sen ilmaiseksi jo ensimmäisestä VIP-tasosta ylöspäin.

VIP-porras määräytyy vuosineljänneksen kauppojen määrän mukaan, säästösuunnitelmien toteutuksia lukuun ottamatta, ja päivitykset tapahtuvat automaattisesti vuosineljänneksen lopussa:

• 45 kauppaa neljänneksessä - VIP Active: nimetty yhteyshenkilö, viisi alatiliä kahden sijaan, ilmainen API
• 1 500 kauppaa - VIP Silver: Tradegate ja L&S laskevat 2,00 EUR:oon, Xetra 3,00 EUR:oon, Baader Trading 0,00 EUR:oon
• 6 000 kauppaa - VIP Gold: Tradegate ja L&S laskevat 1,00 EUR:oon, Xetra 2,00 EUR:oon

Neljäkymmentäviisi kauppaa neljänneksessä on viisitoista kuukaudessa. Se on epätavallisen matala kynnys nimetylle yhteyshenkilölle ja ilmaiselle API-pääsylle, ja se on vahvin argumentti aktiiviselle saksalaiselle sijoittajalle olla täällä yhden kaupankäyntipaikan sovelluksen sijaan.

Yksi perintöansa: tilit, jotka avattiin ennen syyskuuta 2023 ja joita ei koskaan siirretty, ovat yhä DAB/BNP Paribas-alustalla, jossa saksalaisen pörssin toimeksianto maksaa noin 9 EUR ja säästösuunnitelmien toteutukset 1 EUR kappale. Jos sinulla on vanha Smartbroker-tunnus, johon et ole koskenut vuoden 2023 jälkeen, tarkista, millä alustalla se on, ennen kuin teet mitään.

Tämä on osio, joka erottaa Smartbroker+:n jokaisesta puhtaasta neobrokerista Saksan markkinoilla.

• Osakkeet: noin 40 000, saksalaisia ja kansainvälisiä, kaupankäytävissä gettexissä, kaikilla seitsemällä saksalaisella pörssillä ja kahdeksallatoista ulkomaisella kaupankäyntipaikalla mukaan lukien Nasdaq, NYSE, Toronto, TSX Venture, Lontoo, Pariisi, Amsterdam, Bryssel, Dublin, Lissabon, Madrid, Milano, Wien, Zürich, Tukholma, Oslo, Helsinki ja Kööpenhamina
• Joukkovelkakirjat: noin 40 000 valtion ja yritysten liikkeeseenlaskua yksittäisinä arvopapereina, ei pelkästään ETF:inä - suurin toiminnallinen aukko useimmilla neobrokereilla
• ETF:t ja ETP:t: yli 2 500, plus jalometalli-ETC:t kulta- ja hopea-altistukseen
• Rahastot: noin 18 000, joissa 100 % alennus merkintäpalkkiosta, ostettuna nettoarvoon, yli 500 saatavilla säästösuunnitelmina
• Johdannaiset: yli 4,6 miljoonaa varranttia, sertifikaattia ja knock-outia kahdeksalta liikkeeseenlaskijadeskiltä, kaupankäynti klo 08:00–22:00
• Krypto: oikeat kolikot 0,01 EUR:sta 100 000 EUR:oon per toimeksianto, 24/7, säilytettynä lompakossa saman tilin sisällä

Mitä puuttuu, on kaikki aidosti vivutettu ja pörssissä kaupankäyty: ei optioita, ei futuureja, ei forexia eikä CFD:itä. Suuntaava vipu tulee vain pakattuna knock-outien ja faktorisertifikaattien kautta, joissa suurin mahdollinen tappio on se, mitä maksoit.

Ulkomaisten kaupankäyntipaikkojen pääsyn käytännön hyötyä ei arvosteta tarpeeksi. Ohuesti käydyllä pohjoismaisella pienyhtiöllä tai kanadalaisella kaivosyhtiöllä on todellinen toimeksiantokirja kotipörssissään ja leveä, ajoittain puuttuva noteeraus saksalaisella kaupankäyntipaikalla. 4 EUR:n plus Tukholman läpimenokulun maksaminen sen kaupankäymiseksi kotona sen sijaan, että hyväksyisi kahden prosentin spreadin Frankfurtissa, on usein halvempi kauppa selvällä marginaalilla — mutta lue vähimmäismaksu ennen kuin lasket sen varaan, sillä Tukholmalla on lattia 315 SEK, noin 29 EUR, mikä on se, mitä todella maksat mistä tahansa alle noin 29 000 EUR:n toimeksiannosta - mikä on juuri se laskelma, jota yhden kaupankäyntipaikan välittäjä ei anna sinun tehdä.

Yksi dokumentaatiovaraus: verkkosivusto ja heinäkuun 2026 hinnasto ilmoittavat eri Tukholman lisämaksut: ehtosivu sanoo 0,03 %, Preis- und Leistungsverzeichnis sanoo 0,10 %. Hinnasto on sopimuksellinen asiakirja, se on se, johon ehtosivu itse linkittää, ja siinä on ollut 0,10 % ainakin elokuusta 2024 lähtien — joten 0,10 % on luku, jonka mukaan kannattaa suunnitella. Tukholma on ainoa kahdestatoista ulkomaisesta kaupankäyntipaikasta, jossa kaksi asiakirjaa ovat eri mieltä; jokainen muu prosenttiluku täsmää. Tarkista silti ex ante -kuluilmoitus ennen ensimmäistä toimeksiantoa.

Avaaminen tapahtuu kokonaan sovelluksen kautta. Syötät henkilö-, työsuhde- ja verotiedot, ja tunnistaudut sitten Postidentillä konttorissa, videopuhelulla, tai saksalaisen henkilökortin eID-toiminnolla - laajin tunnistautumisreittien valikoima halpojen saksalaisten välittäjien joukossa. Passiin perustuva videotunnistautuminen vaatii lisäksi osoitetodistuksen. Smartbroker ilmoittaa kolme pankkipäivää käyttökelpoiseen tiliin. Vähimmäistalletusta ei ole.

Rahoitus tapahtuu vain SEPA-tilisiirrolla - ei kortteja, ei PayPalia, ei sähköisiä lompakoita. Talletukset ja nostot rekisteröidylle viitetilille ovat ilmaisia. Euron selvitystilin lisäksi Baader Bank voi avata valuuttamääräisiä tilejä, jotta yhdysvaltalainen tai sveitsiläinen positio selvitetään ja maksaa osinkoja omassa valuutassaan sen sijaan, että se muunnettaisiin kahdesti; jos vastaavaa valuuttatiliä ei ole toimeksiannon aikaan, Baader vaihtaa omalla, kansainvälisiltä valuuttamarkkinoilta johdetulla kurssillaan, ja peritään valuuttalisä (Konditionen-sivulla kansainvälisten kaupankäyntipaikkojen kohdalla lukee "+ Währungsaufschlag"). Baaderin oma hinnasto määrittää kurssin Reuters-syötteestä johdettuna osto- tai myyntikurssina, ja osto-/myyntierotus on enintään 30 pipiä valuuttapareille EUR/USD, EUR/CHF, EUR/GBP, EUR/CAD, EUR/AUD ja EUR/JPY alle 50 000:n volyymilla (20 pipiä 50 000–500 000, 10 pipiä sen yli) ja 200 pipiä valuuttapareille EUR/SEK, EUR/NOK ja EUR/DKK alimmassa luokassa (100 ja 50 pipiä kahdessa ylemmässä). Valuuttatili siirtää muunnoksen toiseen kohtaan eikä poista sitä: FAQ:n mukaan sitä voi kartuttaa vain sisäisellä kirjauksella euromääräiseltä selvitystililtä.

Olemassa olevan salkun siirtäminen sisään on tuettu ja ilmainen saksalaiselta palveluntarjoajalta - kohta, jossa justTRADE epäonnistuu täysin. Smartbroker ohjaa asiakkaat erilliseen depotsiirtopalveluun ja varoittaa, että prosessi voi kestää jopa kolme viikkoa. Tarvitset verotunnistenumerosi, vanhan tilinumeron ja kymmennumeroisen Smartbroker-tilinumeron, vanhalla tilillä ei saa olla avoimia toimeksiantoja, ja siellä käynnissä olevat säästösuunnitelmat tulee lopettaa ensin. Kuten jokaisessa saksalaisessa siirrossa, älä siirrä mitään, mitä saatat haluta myydä sillä välin.

Kaksi muuta mainitsemisen arvoista mukavuutta: alatilit (Nebendepots) ovat ilmaisia - kaksi vakiona, viisi VIP-tasolla - mikä helpottaa pitkän aikavälin ytimen erottamista spekulatiivisesta siivusta yhden kirjautumisen sisällä, ja toisen tilin avaaminen on suoraviivaista, mitä useat kilpailijat eivät salli lainkaan.

Saksalaiselle sijoittajalle tässä Smartbroker+ on aidosti vahva, koska säilyttäjä on saksalainen pankki ja siten lakisääteinen lähdeveron pidättäjä (auszahlende Stelle).

Kaikki, mitä kotimainen sijoittaja odottaa, on läsnä ja automatisoitu:

• Abgeltungsteuer 25 % plus solidaarisuuslisä ja pyynnöstä kirkollisvero pidätetään lähteellä realisoiduista voitoista, osingoista, koroista ja jaoista ja maksetaan suoraan verottajalle.
• Freistellungsauftrag voidaan tehdä sovelluksessa, mukaan lukien yhteinen hakemus puolison tai rekisteröidyn parisuhdekumppanin kanssa, ja puolisoiden välinen tappiontasaus (ehegattenübergreifende Verlustverrechnung) voidaan hakea - ominaisuus, jota moni sovelluspohjainen välittäjä ei yksinkertaisesti toteuta.
• Baader tekee veron optimointia ja uudelleenlaskentaa vuoden aikana, ja palauttaa jo maksetun pääomatuloveron, kun Freistellungsauftrag on tehty.
• Vorabpauschale kasvurahastoista lasketaan ja peritään automaattisesti joka tammikuu - kohta, jossa ulkomaiset välittäjät työntävät työn takaisin asiakkaalle.
• Kaksinkertaisen verotuksen sopimuksia sovelletaan, yhdysvaltalainen lähdevero hoidetaan, ja veroasiakirja sveitsiläisille osakkeille voidaan pyytää, mikä on tärkeää, jos käytät SIX-kaupankäyntipaikkaa.
• Verlustbescheinigung, Nichtveranlagungsbescheinigung ja vuosittaiset veroasiakirjat tuetaan kaikki, mukaan lukien tappiotodistuksen hyväksyminen edelliseltä pankilta.
• KiSTAM-kysely kirkollisveroa varten toimii automaattisesti, ja on mahdollista asettaa estoilmoitus.

Ainoa verokustannus, jota välittäjä ei voi poistaa, on rahoitustransaktiovero, jota Ranska, Italia, Espanja ja Kreikka perivät ja joka siirretään suoraan asiakkaalle näiden markkinoiden kaupoissa. Smartbroker ainakin sallii kaupankäynnin niillä; useat saksalaiset neobrokerit vastaavat samaan ongelmaan poistamalla nuo markkinat kokonaan.

Nettovaikutus Saksassa asuvalle sijoittajalle: tavallinen vuosi pelkällä Smartbroker+-tilillä ei yleensä vaadi lainkaan merkintää Anlage KAP:iin.

Tutkimus on riittävää eikä syy valita välittäjää. Se, mitä on tarjolla, tulee emokonsernin julkaisupuolelta - Smartbroker Holding on yhtiö, joka on wallstreet:onlinen takana, yhden Saksan vanhimmista yksityissijoittajien yhteisöistä, ja se antaa ekosysteemille uutisvirran, foorumit ja markkinakommentoinnin, joita itsenäinen sovellus ei pysty tarjoamaan. Itse Smartbroker+-tuotteen sisällä saat instrumenttisivut, hintahälytykset, tarkkailulistat ja SMARTBROKER+ Magazin -blogin. Sisäistä analyytikkoyksikköä, tavoitehintoja tai täyden palvelun välittäjää vastaavaa seulaa ei ole.

Koulutus tapahtuu SMARTBROKER+ Akademien kautta, joka selittää alustan ja sen toimeksiantotyypit, sekä Wikin, rahoitustermien sanaston, kautta. Molemmat ovat päteviä, molemmat ovat johdantotasoisia, eikä kumpikaan opeta kokeneelle sijoittajalle mitään. Demotiliä ei ole, mikä on aidosti puute välittäjälle, joka tavoittelee ensikertalaisia.

Tuki on kolmesta suuresta halvasta saksalaisesta välittäjästä parasta, mikä on matalan riman ylittämistä eikä voitto. On julkaistu puhelinnumero (+49 30 257 708 403), sähköpostiosoite, valitusosasto omalla postiosoitteellaan ja postilokerollaan, sekä jäsennelty FAQ. Kaikki on vain saksaksi, virka-aikana. VIP-asiakkaat 45 kaupasta neljänneksessä alkaen saavat nimetyn yhteyshenkilön suorilla yhteystiedoilla, mikä on VIP-paketin arvokkain ei-hintaan liittyvä ominaisuus.

Historia on merkityksellistä tässä. Vuoden 2023 Baader Bank -siirtymän aikana tuki oli ylikuormittunut viikkojen ajan, ja tämä oli saksalaisen yhteisön hallitsevin valitus. Se on sittemmin rakennettu uudelleen, ja Finanztipin suosituksen palauttaminen lokakuussa 2024 on kohtuullinen kolmannen osapuolen signaali siitä, että ongelma on takana.

Kaksi hinnaston riviä ansaitsee maininnan sävyn vuoksi: tallennetun puhelun kopio maksaa 100 EUR ja osoitejäljitys laskutetaan 100 EUR tunnilta, molemmat vain silloin, kun asiakas on aiheuttanut pyynnön. Kumpikaan ei vaikuta useimpiin, mutta molemmat kertovat jotain siitä, miten yhtiö ajattelee reunatapausten palvelemisesta.