PostFinance E-Trading vs Trade Republic — kumpi välittäjä on parempi?

Hyvät puolet

• PostFinance Ltd:llä on Sveitsin pankkitoimilupa, se on kokonaan Sveitsin postin omistama ja FINMA on nimennyt sen järjestelmän kannalta merkittäväksi pankiksi — poikkeuksellisen vahva vastapuoli yksityisasiakkaan arvopaperitilille
• 18 CHF:n kaupankäyntihyvitys joka neljännesvuosi kattaa täsmälleen 18 CHF:n neljännesvuosittaisen säilytysmaksun, joten vähän käytetty tili ei maksa jatkuvia alustakuluja
• Välityspalkkio alkaa 6 CHF:sta enintään 500 CHF:n SIX-toimeksiannoissa, mikä on kilpailukykyinen aidosti pienissä kaupoissa ja säästöohjelmatyyppisessä sijoittamisessa
• Pääsy yli 20 kauppapaikkaan, mukaan lukien SIX, BX Swiss, Xetra, Frankfurt, Euronext Paris/Amsterdam/Brussels, Borsa Italiana, Madrid, Wien, Nasdaq OMX, LSE, NYSE, NASDAQ ja Toronto
• Täysin integroitu e-financeen ja PostFinance Appiin: välitön rahoitus arkitililtä, yksi kirjautuminen, automaattinen sveitsiläinen veroselvitys ja lähdeveroasiakirjat
• Yli 20 kryptovaluuttaa sveitsiläisellä säilytyksellä, kaupankäyntimaksu 0,95 % ja vuotuinen salkkumaksu 0,15 %, lisäksi ETH-staking — epätavallista valtavirran vähittäispankille
• ETF- ja osakesäästöohjelmat alkaen 1 CHF per toteutus murto-osakaupankäynnillä, hintaan 1 % per toteutus
• Tuki neljällä kielellä ja oma e-trading-toimeksiantopalvelu, joka on auki arkipäivisin kello 10 illalla Sveitsin aikaa asti

Huonot puolet

• Keskikokoiset toimeksiannot ovat kalliita: 30 CHF 10 000 CHF:n SIX-toimeksiannosta on 0,30 %, ja 35 USD 10 000 USD:n yhdysvaltalaisesta toimeksiannosta on 0,35 % — moninkertaisesti enemmän kuin mitä erikoistuneet välittäjät veloittavat samasta toteutuksesta
• Valuuttamuunnoksen kustannusta ei ilmoiteta prosenttina missään julkaistussa hinnastossa, minkä vuoksi yhdysvaltalaisten tai euromääräisten arvopapereiden todellista kustannusta on mahdoton laskea etukäteen
• Ei optioita, futuureja, valuuttakauppaa, CFD:itä eikä marginaalilainaa: tuotevalikoima rajoittuu osakkeisiin, ETF:iin, rahastoihin, joukkovelkakirjoihin, strukturoituihin tuotteisiin, warrantteihin ja kryptoon
• Kaupankäyntiliittymä on verkkopankin moduuli, ei kaupankäyntialusta — ei markkinasyvyyttä, ei kehittyneitä toimeksiantotyyppejä, ei vakavasti otettavaa kaaviotyökalua eikä API:a
• E-trading-tilin tililimiittikorko on 9,50 % vuodessa, kun taas talletuskorko on nolla, joten vahingossa syntyvä tilinylitys on rankaiseva
• Käytännössä vain Sveitsissä asuville, ei demotiliä eikä mahdollisuutta arvioida alustaa ennen pankkisuhteen avaamista

Hyvät puolet

• Kiinteä 1,00 EUR:n ulkoinen selvityskulu per toimeksianto ilman prosenttiosuutta, minimiä tai maksimia - 50 000 EUR:n kauppa maksaa saman verran kuin 50 EUR:n kauppa.
• Osakkeiden, ETF:ien, joukkovelkakirjalainojen ja kryptovaluuttojen säästösuunnitelmat toteutetaan 0 EUR:lla 1 EUR:n erästä alkaen, ja murto-osakkeita on saatavilla noin 4 900 kohteeseen.
• Täysi EKP:n pankkitoimilupa suoraan joulukuusta 2023 lähtien, ja käteisvarat on suojattu 100 000 EUR:oon asti Saksan lakisääteisellä talletussuojalla.
• Sijoittamattomalle käteiselle maksetaan korkoa - 2,5 % p.a. Saksassa ja noin 3 % p.a. useilla muilla markkinoilla - useimpien välittäjien maksaman nollan sijaan.
• Yhdessä sovelluksessa ovat arvopaperitili, henkilökohtainen saksalainen IBAN, Visa-debit-kortti ja Saveback, joka palauttaa enintään 1 % korttiostoista, enintään 15 EUR kuukaudessa.
• Noin 500 joukkovelkakirjalainaa on kaupankäynnin kohteena pienissä nimellisarvoissa, mikä antaa yksityissijoittajille suoran pääsyn markkinaan, jossa kaupat alkavat yleensä 100 000 EUR:sta.
• Saksassa asuvilta Abgeltungsteuer pidätetään ja tilitetään automaattisesti, joten luovutusvoittoja ei tarvitse ilmoittaa.
• Arvopapereiden siirto toiselle välittäjälle ei maksa mitään, joten täällä rakennettu salkku ei jää lukkoon poistumismaksujen vuoksi.

Huonot puolet

• Sen jälkeen kun EU kielsi maksut toimeksiantovirrasta kesäkuussa 2026, oletusreitti 'Best Price' toteuttaa toimeksiannot Trade Republicin omaa kirjaa vastaan - se asettaa hinnan, josta se hyötyy, eikä julkaise hintaerotietoja.
• Asiakastukeen otetaan yhteyttä sovelluksen sisältä - Trade Republicin mukaan puhelimitse tai live-chatissa 24 tuntia vuorokaudessa - eikä konttoreita ole; jumiutuneet siirrot ja lukitut tilit ovat hallitseva valituksen aihe Trustpilot-arvosanassa, joka on noin 3,3.
• Yhdysvaltalaisten osakkeiden valuutanvaihtokulu sisältyy oletusreitillä noteerattuun euromääräiseen hintaan eikä sitä eritellä, ja Direct Price -toimeksianto Nasdaqiin tai NYSEen muunnetaan toteutushetkellä ilman ilmoitettua marginaalia, joten valuuttamääräisen kaupan todellista kustannusta ei voi tarkistaa Trade Republicin asiakirjoista.
• Ei optioita, ei futuureja, ei sijoitusrahastoja eikä suoraa pörssipääsyä oletusreitillä - tuotevalikoima jää selvästi jälkeen täyden palvelun välittäjästä.
• Saamamme hinnasto on huhtikuun 2023 painos; nykyinen versio on saatavilla vain sovelluksessa, joten muualta luettu maksu kannattaa tarkistaa oman tilisi hinnastosta.
• Verot hoidetaan lähteellä vain Saksassa asuville; muiden 17 markkinan sijoittajat ilmoittavat kaiken itse.