justTRADE

De eigen prijslijst van justTRADE, gedateerd 08.06.2026, is kort en de moeite waard om letterlijk te lezen, omdat de marketingsite er niet mee in de pas loopt.

Aandelen, ETF's, ETC's en andere ETP's kennen een ordercommissie van EUR 2,90. Sommige handelsplaatsen betalen de bank een korting terug, waardoor de kosten dalen tot EUR 1,00 bij LS Exchange en Tradegate BSX. De derde handelsplaats, Quotrix, geeft geen korting terug, dus daar kost dezelfde order EUR 2,90. Er is geen minimale orderwaarde - één aandeel is een geldige order.

Certificaten en warrants worden geprijsd als EUR 2,90 plus 0,5% van de orderwaarde, vervolgens verlaagd door de vergoeding van de uitgevende instelling: EUR 0,00 bij de Gold-partners (J.P. Morgan, Morgan Stanley, UBS, Vontobel) en EUR 2,00 bij de Silver-partners (DZ Bank, Societe Generale). Minimale order EUR 500. Een certificaat via Boerse Stuttgart routeren voegt EUR 1,90 aan doorberekende kosten van derden toe, plus de transactievergoeding van de beurs.

Crypto kost 0,125% van de orderwaarde plus de spread van de handelsplaats, minimale order EUR 25, zonder netwerkkosten.

Spaarplannen op ETF's, ETC's, ETP's en certificaten kosten EUR 0, vanaf EUR 25 per maand, uitgevoerd op LS Exchange.

Alles wat structureel is, is gratis: bewaring, de clearingrekening, dividenden, corporate actions, claimrechten, aflossing van vervallend papier, overdrachten naar een andere bank, het jaarlijkse belastingcertificaat en het verliescertificaat. De kosten die wel bestaan, zijn randgevallen - EUR 15 om een warrant op verzoek uit te oefenen of om te zetten, EUR 10 per duplicaatdocument, EUR 25 voor een AGM-ticket, EUR 25 voor een adresopsporing, en 0,03% per maand voor de bewaring van Xetra Gold.

Twee kosten verdienen meer aandacht dan de commissie. De eerste is de spread op de handelsplaats, waarvan justTRADE vrij openlijk zegt dat dit de werkelijke prijs van een transactie is - bij een order van EUR 2.000 in een midcap zal deze doorgaans de commissie van EUR 1,00 ver overtreffen. De tweede is de kredietrente van 0,00% per jaar op de clearingrekening, tegenover 9,00% per jaar op een gedoogde roodstand.

justTRADE is een merk, geen bank. JT Technologies GmbH (Hamburger Allee 14, 60486 Frankfurt am Main, HRB 112915) exploiteert de app, de website en de klantrelatie. Elke activiteit waarvoor een vergunning nodig is - het aannemen van deposito's en het uitvoeren van effectenorders - wordt uitgevoerd door Sutor Bank GmbH, Hermannstrasse 46, 20095 Hamburg, HRB 178357, een door BaFin gereguleerde Duitse privébank, opgericht in 1921.

Die structuur is het belangrijkste veiligheidsargument. Omdat Sutor Bank een volledige bankvergunning heeft:

• Wordt tegoed op uw clearingrekening gedekt door het wettelijke Duitse depositogarantiestelsel tot EUR 100.000 per klant.
• Is Sutor Bank lid van de Bundesverband deutscher Banken en van diens vrijwillige Einlagensicherungsfonds; justTRADE stelt dat dit een dekking biedt tot nog eens EUR 1,3 miljoen boven op de wettelijke EUR 100.000 — de eigen bewoording is "zusätzlich", en de zin gaat over tegoed op de afwikkelrekening, niet over effecten. Er staat niet "per klant"; die kwalificatie is van ons. Behandel de vrijwillige laag als een extra buffer waarvan het plafond een functie is van het eigen vermogen van de bank en dat is afgebouwd onder de hervorming van het fonds, niet als een vaste toezegging.
• Effecten zijn eigendom van de klant in bewaring, geen bankactiva. Bij een faillissement worden ze teruggegeven in plaats van vergoed. Alleen als de levering zou mislukken, zou het Duitse beleggerscompensatiestelsel van toepassing zijn, ter hoogte van 90% van de vordering tot EUR 20.000.

Crypto valt hier volledig buiten. Munten worden aangehouden door Tangany GmbH in München onder een aparte, onbetaalde bewaarovereenkomst. Tangany staat onder BaFin-toezicht voor crypto-bewaring, maar geen enkele depositogarantie en geen enkel beleggerscompensatiestelsel dekt crypto-activa waar dan ook in de EU. Dat is geen tekortkoming van justTRADE - het is de stand van de wet - maar het zou moeten meewegen bij het bepalen van de omvang van een cryptopositie.

De structurele zwakheden die het vermelden waard zijn: JT Technologies is een kleine, in particuliere handen zijnde onderneming zonder openbare jaarrekeningen, er is geen beursnotering die openbaarmaking afdwingt, en het hele aanbod hangt af van één partnerbank. Niets hier is een garantie van veiligheid; het is een beschrijving van hoe de beschermingslagen zijn opgebouwd.

Er zijn drie manieren om binnen te komen: de mobiele app (iOS en Android), het webplatform, en stock3, de professionele analyseterminal die vroeger Guidants heette en die orders rechtstreeks kan doorsturen naar een justTRADE-rekening.

De app is het middelpunt en het betere product. Ze biedt gratis realtime push-koersen voor alle negen handelsbestemmingen, het volledige orderticket, watchlists en grafieken. De Duitse App Store-beoordelingen liggen rond de 4,1 van de 5 op basis van ongeveer 1.000 beoordelingen per augustus 2026 - degelijk, niet uitzonderlijk. Het webplatform heeft een gesplitst schermontwerp met dezelfde data; competent, visueel gedateerd, en duidelijk het secundaire kanaal.

De interessante ontwerpkeuze is de quote-request-order, die justTRADE ook live trading noemt. In plaats van een marktorder naar het orderboek te sturen, vraagt u de handelsplaats om een vaste prijs, die deze een paar seconden vasthoudt, waarna u die wel of niet bevestigt. justTRADE biedt zeven ordertypen en, opvallend, geen marktorder. Dat is ongebruikelijk en verdedigbaar: het elimineert de meest voorkomende manier waarop particuliere beleggers een slechte uitvoering krijgen, ten koste van een extra tik en van het niet kunnen garanderen van uitvoering in een snelle markt.

De tweede ontwerpkeuze volgt daaruit voort. Omdat hetzelfde aandeel wordt genoteerd op LS Exchange, Quotrix en Tradegate BSX, ziet u drie live koersen naast elkaar en wordt de beste in de interface gemarkeerd. justTRADE claimt een gemiddelde besparing van EUR 9 per transactie hierdoor. Behandel het getal als marketing - het hangt volledig af van ordergrootte en instrument - maar het mechanisme is echt, en het is het duidelijkste dat justTRADE onderscheidt van concurrenten met één handelsplaats zoals finanzen.net ZERO.

Wat ontbreekt: geen desktopapplicatie, geen API, geen demoaccount, geen voorwaardelijke of algoritmische orders, en geen portefeuilleanalyse die de naam waard is.

De catalogus is op sommige plekken behoorlijk en opvallend leeg op andere.

Wat u kunt verhandelen:

• Meer dan 10.000 aandelen uit ongeveer 52 landen, op LS Exchange, Quotrix en Tradegate BSX
• Meer dan 1.800 ETF's, ETC's en ETP's van 13 aanbieders waaronder iShares, Vanguard, Amundi, DWS Xtrackers, VanEck en WisdomTree
• Ongeveer 1,75 miljoen certificaten, warrants en knock-outs van zeven directe handelsuitgevers
• 65+ crypto-activa als echte munten, plus ongeveer 90 crypto-ETP's van uitgevers zoals 21Shares en Valour
• wikifolio-certificaten, die de strategie van een met naam genoemde handelaar verpakken in een verhandelbaar effect
• Ongeveer 290 spaarplannen, vanaf EUR 25 per maand

Wat u niet kunt verhandelen:

• Individuele obligaties. Vastrentende waarden zijn alleen beschikbaar in ETF-vorm. Voor een broker gericht op langetermijnbeleggers in een omgeving met hogere rente is dit een echt gat.
• Beleggingsfondsen. Geen fondsenplatform, geen korting op instapkosten, niets.
• Franse, Italiaanse, Spaanse en Griekse aandelen, inclusief hun ADR's, vanwege de financiële-transactiebelastingen die die landen heffen. Zwitserse aandelen zijn alleen over-the-counter verhandelbaar via Societe Generale.
• Opties, futures, forex en CFD's. Niets met hefboomwerking dat niet is verpakt in een certificaat.

De landenuitsluitingen verdienen extra nadruk omdat ze stil blijven totdat u naar een specifieke naam gaat zoeken. Een Europese belegger die een brede single-stock-portefeuille opbouwt, zal LVMH, Ferrari, Iberdrola en Inditex simpelweg afwezig vinden. Als uw strategie continentaal-Europese bluechips nodig heeft buiten Duitsland en Nederland, sluit dit alleen al justTRADE uit.

Ordergroottes zijn begrensd: EUR 100.000 per beursaankoop, EUR 100.000 voor een directe-handel-quote-request (EUR 50.000 bij limietorders), en EUR 25 tot EUR 100.000 bij crypto.

Het openen is echt snel. U downloadt de app, voert persoonlijke en werkgegevens in, identificeert uzelf via een videogesprek, en justTRADE zegt dat de rekening binnen ongeveer tien minuten actief is. Er is geen minimumstorting.

Dan komt de muur. justTRADE opent momenteel rekeningen alleen voor mensen met de Duitse nationaliteit die fiscaal inwoner zijn van Duitsland. De FAQ is expliciet dat een Duitse verblijfsvergunning niet voldoende is, en dat beide beperkingen bestaan omdat het regelgevende werk voor andere nationaliteiten en fiscale woonplaatsen nog niet is gedaan. Het bedrijf zegt dat een uitbreiding gepland is, zonder een datum te noemen.

Dit is een veel strengere drempel dan enige concurrent hanteert. finanzen.net ZERO accepteert Duitse, Oostenrijkse en Zwitserse fiscale inwoners. Smartbroker+ en Trade Republic bedienen bredere Europese doelgroepen. Voor een inwoner van Duitsland met bijvoorbeeld de Italiaanse of Turkse nationaliteit - een grote populatie - is justTRADE simpelweg niet beschikbaar.

Storten kan alleen via SEPA-bankoverschrijving. Geen kaarten, geen PayPal, geen e-wallets, en met name geen SEPA Instant Credit Transfer: Sutor Bank zegt dat een verbinding gepland is maar nog niet live is. Bij het openen van de rekening wordt een standaard dagelijkse overschrijvingslimiet van EUR 10.000 ingesteld, die met een papieren formulier moet worden gewijzigd.

Opnames gaan terug naar de enige geregistreerde referentierekening en zijn gratis. De ene valkuil om te kennen: verkoopopbrengsten zijn pas overdraagbaar na T+2-afwikkeling, ook al zijn ze onmiddellijk beschikbaar om iets anders mee te kopen. Verkoop op maandag en het geld vertrekt op zijn vroegst op woensdag.

Twee verdere beperkingen om rekening mee te houden: er is geen inkomende effectenoverdracht - u kunt geen bestaande portefeuille overzetten - en er zijn geen gezamenlijke rekeningen, geen jongerenrekeningen en geen VL (vermoegenswirksame Leistungen)-producten. Overdrachten naar buiten zijn daarentegen gratis.

Voor een Duitse belegger is dit meestal de doorslaggevende vraag, en het antwoord hier is een duidelijk ja.

Omdat Sutor Bank een Duitse bank is, treedt zij op als inhoudingsplichtige (auszahlende Stelle) voor het volledige Duitse regime van vermogenswinstbelasting. In de praktijk betekent dat:

• Abgeltungsteuer van 25% plus solidariteitstoeslag, en kerkbelasting waar van toepassing, wordt automatisch ingehouden op gerealiseerde winsten, dividenden en rente en rechtstreeks afgedragen aan de belastingdienst. Er landt niets bij verrassing in uw jaarlijkse aangifte.
• justTRADE past verliesverrekening toe vóórdat de belasting wordt berekend, met gebruik van de afzonderlijke Verlusttoepfe voor aandelen en voor andere instrumenten, zodat winsten en verliezen binnen het jaar automatisch tegen elkaar wegvallen.
• De Freistellungsauftrag (de belastingvrijstelling van EUR 1.000 per persoon) kan rechtstreeks worden ingediend, en ongebruikte vrijstelling wordt aan de bron toegepast.
• De kostenbasis die voor de belasting wordt gebruikt, is het FIFO-cijfer van de belastingmodule van de bank, niet de gemengde gemiddelde prijs die in het portefeuilleoverzicht wordt getoond voor prestatiedoeleinden - een onderscheid dat de FAQ expliciet maakt en dat elders mensen op het verkeerde been zet.
• De Jahressteuerbescheinigung wordt rond maart of april gratis afgeleverd in de beveiligde mailbox, en een Verlustbescheinigung aan het einde van het jaar is ook gratis.

De praktische consequentie: een Duitse belegger met alleen een justTRADE-rekening en geen buitenlandse broker hoeft doorgaans helemaal niets in de Anlage KAP in te vullen. Dat is de hele aantrekkingskracht van een binnenlandse, door een bank gedekte broker ten opzichte van een buitenlandse, en het is voor de meeste mensen meer waard dan een euro aan commissie.

Het gebied dat justTRADE niet oplost, is de cryptobelasting. Munten zijn geen effecten naar Duits recht; winsten zijn particuliere verkooptransacties die worden belast onder § 23 EStG met een houdperiode van één jaar, en de bank houdt hierop niet in. Cryptowinsten blijven uw eigen verantwoordelijkheid om aan te geven.

Research is het dunste deel van het aanbod en justTRADE beweert niet anders. Er is geen intern analistenteam, geen koersdoelen, geen screener die de naam waard is, en geen fundamentele data buiten de basis op een instrumentpagina. Gratis realtime push-koersen voor alle negen handelsplaatsen zijn inbegrepen, wat meer is dan sommige concurrenten weggeven, maar dat is data, geen analyse.

De workaround is stock3, het professionele platform dat vroeger Guidants heette. Het biedt grafieken, screening, nieuwsstroom, expertcommentaar en analysetools, en orders die daar worden geplaatst, gaan door naar uw justTRADE-rekening. Als research voor u belangrijk is, is deze integratie de reden om hier te zijn in plaats van bij een neobroker met één handelsplaats - maar het is een product van derden dat u apart moet leren kennen.

Educatie bestaat uit een blog, een podcast (Boersentalk), een Wissen-kennisbank over ETF's, aandelen en crypto, en een webinar- en nieuwsbriefprogramma. Het is degelijk introductiemateriaal gericht op mensen die al hebben besloten te beleggen. Er is geen demoaccount, wat voor een broker die beginners aantrekt een echte omissie is.

Ondersteuning is de zwakste dimensie in dit dossier en de score weerspiegelt dat. De gepubliceerde kanalen zijn e-mail en de beveiligde mailbox, in het Duits, tijdens kantooruren. Er is geen telefonische hotline en geen livechat - Finanztip bevestigt dit en noemt het als een van de redenen waarom justTRADE zijn aanbeveling medio 2025 verloor. Alles wat een formulier vereist (het wijzigen van de overschrijvingslimiet, het indienen van een verliescertificaat, het melden van een overlijden) gaat per scan en e-mail.

Voor een zelfstandige belegger die een paar orders per maand plaatst, is dit te overleven. Als er iets misgaat tijdens een snelle markt, of een corporate action wordt verkeerd geboekt, is het niet kunnen bereiken van een mens in realtime precies dan wanneer het het meest pijn doet.