Freedom24 vs DEGIRO — welcher Broker ist besser?

Vorteile

• Smart-Tarif mit 2 EUR pro Order plus 0,02 EUR je Aktie ergibt rund 0,06 % bei einer Order über 5.000 EUR mit 50 Stück
• US-Optionen zu 0,65 USD je Kontrakt unterbieten die meisten europäischen Broker und erreichen US-Discount-Niveau
• Rund eine Million handelbare Instrumente über 15 Handelsplätze, darunter 145.000 Anleihen und Hongkong-Listings
• Keine Depotgebühr, keine Kontoführungsgebühr und keine Inaktivitätsgebühr in beiden Privatkundentarifen
• Das D-Konto verzinst nicht investierte Barmittel täglich, in Euro am EURIBOR und in Dollar am SOFR orientiert
• Die an der Nasdaq notierte Mutter (FRHC) reicht geprüfte Abschlüsse bei der SEC ein — mehr Offenlegung, als die meisten privaten EU-Broker bieten
• Kostenloses Demo-Terminal vor der Einzahlung, keine Mindesteinzahlung und Depoteröffnung in unter 15 Minuten

Nachteile

• 7 EUR je Bank-Auszahlung, bei Kartenauszahlungen 0,65 % (mindestens 2 EUR/USD) — bei einer Auszahlung über 500 EUR sind das 1,4 %
• Keine Teilaktien, womit kleine monatliche Sparraten in hochpreisige Aktien ausscheiden
• Der Ausstieg kostet EUR/USD 100 je ausgehendem Wertpapierübertrag und 5 % des übertragenen Werts (mindestens EUR/USD 100), wenn die Titel in den vorangegangenen sechs Monaten per MT599 eingeliefert wurden — die teuerste Position des Verzeichnisses
• Kundenseitig reguliert die CySEC (Tier 2) mit 20.000 EUR Anlegerentschädigung — keine erstklassige Lizenz
• Im Juli 2023 wurde ein Geldwäsche-Verfahren mit der CySEC für 50.000 EUR beigelegt, und die Mutter trägt ein S&P-Rating im spekulativen Bereich
• Die Abrechnung pro Aktie wird bei hohen Stückzahlen teuer: Eine Order über 1.000 Stück kostet im Smart-Tarif 22 EUR

Vorteile

• Trades aus der ETF-Kernauswahl kosten EUR 0 Ordergebühr plus die Bearbeitungsgebühr von EUR 1,00 – eine der günstigsten ETF-Ausführungen für Privatanleger in der EU.
• US- und kanadische Aktien kosten pauschal EUR 1,00 Ordergebühr plus EUR 1,00 Bearbeitung, ohne prozentualen Anteil, unabhängig von der Ordergrösse.
• Optionen und Futures zu EUR 0,75 je Kontrakt unterbieten nahezu jede europäische Retail-Plattform, über acht Terminbörsen hinweg, darunter Eurex und CME.
• Keine Depotgebühr, keine Inaktivitätsgebühr, keine Ein- oder Auszahlungsgebühr und eine Mindesteinzahlung von EUR 0,01.
• Direkter Marktzugang zu mehr als 50 Handelsplätzen in 30 Ländern – Sie besitzen also die tatsächlich gelistete Position und nicht eine synthetische Hülle.
• Angesiedelt in der flatexDEGIRO Bank SE, einer von der BaFin beaufsichtigten deutschen Bank, mit Guthaben bis EUR 100.000 über die gesetzliche deutsche Einlagensicherung.
• Die Muttergesellschaft flatexDEGIRO SE ist in Frankfurt unter dem Kürzel FTK notiert, sodass Kapitalausstattung, Kundenzahlen und Profitabilität quartalsweise veröffentlicht werden.

Nachteile

• Die Bearbeitungsgebühr von EUR 1,00 fällt bei fast jeder Order an: Ein ETF-Kauf über EUR 200 kostet damit 0,5 %, bevor irgendetwas anderes hinzukommt. DEGIRO ist günstig pro Order, nicht günstig pro investiertem Euro.
• AutoFX rechnet jeden Nicht-Euro-Trade mit einem Aufschlag von 0,25 % in beide Richtungen um; die Alternative Manual FX kostet EUR 10,00 + 0,25 % und lohnt sich erst bei grossen Beträgen.
• Die Konnektivitätsgebühr von EUR 2,50 je Handelsplatz und Jahr ist für sich genommen unerheblich, summiert sich aber still für alle, die Positionen an fünf oder sechs Märkten halten.
• Keine Bruchstücke und kein Demokonto, was kleine monatliche Raten ausschliesst und Einsteigern keine Möglichkeit zum Üben lässt.
• Research ist praktisch nicht vorhanden: keine Analystenratings, kein brauchbarer Screener, und die Charts bleiben deutlich hinter dem zurück, was aktive Trader brauchen.
• DEGIRO ist keine Zahlstelle, deutsche und österreichische Kunden erklären und zahlen die Kapitalertragsteuer also selbst, statt sie an der Quelle abgeführt zu bekommen.